TBC一通宝理财外衣下的庞氏骗局

来源：发布日期：2016/09/19已有 2596 人浏览

继MMM平台被监管认定庞氏骗局之后，还有更多的“资本运作”、“外汇众筹”等理财骗局隐匿于朋友圈。我们发现，近期一家名为TBC一通宝的平台利用朋友圈揽客，仅需投资1000美元购买该平台的“TBC股”，最快3个月就能赚一倍；如果能拉来新会员，还可以获得更多的动态奖金，平台成立5个月时就已“打造”出数百位“百万富翁”。而业内人士指出，这种以击鼓传花式散播、标榜高收益且前期兑付及时等特征，都是网络传销的“标配”。

　　炒稀缺的原理

　　以人均年薪百万为“使命”的TBC一通宝自称是一家国际性理财+创业平台，自2015年9月开始试运行，今年7月16日正式开盘。目前内地会员人数已达3万人左右。

　　该平台炒作的商品是一种游戏代币，也称“TBC股”，类似于股市中的股票，通过买卖游戏代币来获利。但与股票有涨有跌所不同的是，TBC的游戏代币是单边上扬，即只涨不跌。

　　这是怎么做到的呢？据了解，TBC理财平台限量发行100万股游戏代币，以后永不增发。当玩家越来越多时，入场的资金量增加，但游戏代币数依然保持为100万股，这就使得这100万股游戏代币逐渐成为稀缺资源。

　　举例来说，一家面包店剩10个面包，每个价格2元，10个人来买，面包价格不会有变化。但如果有11个人、12个人……15个人、20个人或更多的人来购买，供应量明显低于需求量时，面包就成了稀缺品，价格会涨到3元、5元、10元……因此，进入平台的人越多，“TBC股”的价格就会越高。

　　而成为TBC会员的门槛很低。据该理财平台的宣传材料显示，玩家根据投资金额被分为四档，从低到高依次是普通会员、一星会员、二星会员、三星会员，对应的投资金额分别为100美元、300美元、500美元、1000美元。

　　获利速度开挂

　　投资金额也决定了玩家之后的获利速度。稍慢的一种是静态增值，TBC理财平台规定，假设一位玩家投资了1000美元，其中只有500美元可以用于配股。当有新玩家进入“TBC股”供不应求时，老玩家手中的“TBC股”就开始升值。升值到与投资额一样多（即1000美元）时称为满仓，这时必须强制卖出25%，以保障新会员有进入的空间，剩余的循环投资。按照目前公布的最新数据，不到3个月玩家就能赚回本金。

　　如果“TBC股”严重供不应求，平台就会把玩家手中的股票按一定比例进行倍数拆分，例如100股拆分成200股，这样每股的价格就会下降，新会员同样可以低价买到股票。截至去年12月6日，TBC理财平台的100万“原始股”就已经被拆配到5倍的数量。

　　更快的一种获利速度是发展“下线”以得到动态收益。按照规定，推荐一位新会员可以获得8%的投资奖金，比如新会员A投资1000美元，推荐者可以获得80美元奖励，这被称为“推荐奖”。

　　第二种是“对碰奖”，奖金比例同样为8%。玩家同时推荐两位新会员A和B，系统会自动将二者分到左右区；若A与B都同时投资1000美元，则推荐人可以获得8%（即80美元）的奖励；若A投资了1000美元，B只投资了500美元，则A与B“对碰”后，推荐人可以获得500美元×8%（即40美元）的奖励，A剩余的500美元留着和右区下一位新会员“对碰”。这也意味着，A和B也可以继续发展他们的“下线”，最终玩家们将呈一座“金字塔”式排列。

　　发展“下线”的数量也取决于投资额，四类会员分别可以发展人数为2人、6人、30人和126人。相对应的也是第三种奖金机制“管理奖”，奖励比例为5%，上不封顶。假设上述的A与下一位新会员“对碰”后，A拿40美元奖金，则最初的推荐人可以获得40美元×5%（即2美元）的奖金。虽然看似不多，但是一旦“金字塔”垒高便很可观。

　　不禁推敲的制度

　　一位营销人员介绍，TBC理财平台有着完美的控盘模式，能够保证运作稳定长久。首先，为避免泡沫产生，一个身份信息只能开一个账户，控制入场资金流；其次，平台资金被引导分流，一半用于配股，一半用于市场奖励，好比投资1000美元养鸡，其中500美元用来购买鸡苗（TBC股），另外500美元购买配套设施。

　　此外，平台具有“永续性”还离不开两条关键的细则。其一就是上述提到的满仓时强制卖出25%，避免了项目火爆时老会员持股不卖、新会员无法进入的僵局，称为“控进不控出”。同时还有一个“双盘循环”原则，即会员满仓卖出25%的“TBC股”时，平台收取10%的手续费，这也是平台的盈利点；其余90%中，有40%要被回购进入平台内循环，不可卖出，以此避免市场形势不好以及大小玩家全部抛出引发的股票下跌。

　　一份宣传资料显示，目前平台风险期已经渡过，进入高速发展的“黄金期”，老板不会跑路。上述营销人员补充道，由于个人原因需提前提现，可以选择抛售，随时拿回本金。

　　听上去玩家几乎可以打消所有的顾虑，但业内人士指出，往往这种“天衣无缝”的背后，是设计者对人性深刻的洞察，条条规则都能化解玩家的不放心，给人一种安全的假象，实际上禁不起推敲，有很多误区。

　　网贷之家首席研究员马骏表示，TBC一通宝的模式就是典型的网络传销，通过不断吸纳新会员来将一件普通价格的标的物炒成稀缺资源，如果没有新会员加入，拆分就会终止。黄金钱包首席研究员肖磊同样认为，这和庞氏骗局的原理是一样的，人为制造供给的稀缺，承诺高回报、前期先给点甜头、击鼓传花式传播、保证流动性、承诺不跑路、又有规则放在那，投资者就很容易被打动。

　　正因为“TBC股”的升值和拆分都需要不断地注入新会员来推动，所以平台“永续”的真正秘诀就是不断地扩大“生源”。马骏表示，旁氏骗局就是曲线发展的，有一个黄金期，维持了不到一年时间。TBC一通宝的会员规模何时会饱和还不好预计，要看其营销方式能持续多久，如果新进入的资金能够弥补原先的承诺，平台就会一直做下去，挣的钱也会越来越多。而毫无疑问的是，一旦大家都开始卖，没有新会员来接或价格突然出现下降，平台就会爆发挤兑。

　　TBC一通宝也把最坏的情况想到了，于是他们设计了一个1000美元的投资限额，制造出最多也只是亏1000美元的假象。肖磊指出，这种设计其实是留了空子的，一旦投资者赚了钱，会疯狂开户，找十几个身份证都不费事，身边亲戚朋友扫一圈就能有，这样投入的资金就会翻倍，投资者还觉得自己占便宜了，钻了平台的漏洞，实际上设计就是为了让投资者钻空子，想办法进入市场。

　　正是利用了投资者不理性且不够专业的视角，TBC一通宝开始热炒，而受访者均表示，平台上的繁荣景象都是泡沫，平台玩的是钱，而非创造了多少价值，完全是空转。这个组织就像金字塔最上面的一层，可以随时修改规则，且利用朋友圈等社交工具炒作，他们不用做任何事，会员就在帮忙炒了。

　　金融投资骗局频现江湖

　　事实上，在TBC一通宝虚拟货币理财出现之前，已经有很多理财产品投资骗局的案例，比如轰动一时的MMM庞氏骗局已被监管机构多次警示风险。

　　MMM模式对外宣传称月收益率最低为30%，不是传销，永不跑路。但从去年12月中旬开始，MMM系统在中国出现崩盘，往里面打钱秒配，但提钱却基本提不出来了，说明这一系统里面已经无钱可提。

　　肖磊表示，全球遍布着这种金融骗局，投资者教育越落后的地方被骗的概率越大。一位监管层人士透露，我国相关部门对市场上的营销模式和组织一直保持观察和监测，对TBC一通宝也有所了解，但目前不方便过多评论。

想要彻底打击这种金融骗局并非易事。北京寻真律师事务所律师王德怡介绍，以MMM为例，受害人比较分散，单个被骗的钱财数目也较少，多数是几千几万的，加之这种案件查处成本太高，一些公安机关也不愿意受理，所以所谓的维权事件比较零星，可以说成功维权的案件基本没有。另外，此类事件维权难度较大，没有比较清晰的资金流向，他们付款多数是通过网络转账，以消费的名义付到某个虚拟商城去了，甚至有可能直接支付到境外了，靠民事诉讼追回款很难，公安机关也很难查处。

　　TBC一通宝则更加隐蔽。肖磊表示，相比MMM，TBC更低的投资金额上限、没有直接对接的神秘组织者等都可以成为其保护色，如果平台的结算走账都是对接国际市场则更难监察。投资人受损后，除非大面积报案，成为公众事件才有可能解决。

　　对此，王德怡也为投资者做了提醒。他表示，不要被高收益所诱惑，投资者在进入某一项投资之前，最起码要对交易平台和交易对方的真实身份进行调查核实，对对方资质和信用做基本了解，对方是否为合法注册的公司、其经营范围有无法律审批、业务模式是否合法有效、交易对手是谁、交易平台是否可靠等。“那种打着高收益高回报引人投资进行交易，却始终无法核实对方真实身份、公司名称，甚至连IP备案信息、公司联系电话和地址都没有的，基本上可以判定为网络诈骗。”王德怡说道。